随着我国社会经济的发展以及人口老龄化的加剧，农村老年人面临的金融诈骗风险日益凸显，亟需社会工作领域的介入加强防范。文章以农村社区展开分析，发现农村社区老年人普遍存在观念陈旧、信任建立困难以及农村社区支持体系薄弱等问题。这些问题的存在，不仅加剧了老年人遭受金融诈骗的风险，也导致社会工作者在介入过程中面临巨大挑战。基于此，文章依据优势视角理论提出了发掘信息传播优势、激发观念转变潜能、构建信任促进机制、整合社区支持力量等相应对策。

问题的提出

　　当前，我国人口老龄化不断加剧，老年人口规模巨大且增长迅速，尤其是在农村地区，由于中青年劳动力外流，老年人口的比重日益增加。第七次全国人口普查数据显示，生活在农村的60岁及以上人口多达1.2亿人，占农村总人口的23.81%。而随着数字技术的不断发展，老年人群体也在逐步融入数字化生活。《数字经济时代金融服务适老化调研报告(2022)》结果显示，93%的老人曾使用过数字化金融服务(包括银行网点自助机具、手机银行APP、网上银行、电话银行)。老年人在享受现代金融服务的同时，也面临着巨大的受骗风险。近年来，农村老年人被骗的案例只增不减，农村地区已经渐渐沦为诈骗犯罪的“重灾区”。金融诈骗不仅使农村老年人的财产遭受不同程度的损失，还严重危害其身心健康及家庭关系。受骗产生的自责、内疚心理往往令老年人十分痛苦，所带来的心理阴影长期挥之不去，甚至会衍生出焦虑、抑郁等心理问题。目前，在金融诈骗防范措施方面更加强调基层政府发挥主导作用，但是相关基层单位在具体实施过程中存在着内容形式上较为单一、堵点痛点把握不精确、活动宣传效果不深入等部分问题，导致农村老年人金融诈骗问题未得到有效解决。

　　社会工作者作为专业的社会服务力量，具备科学的知识和技巧，在农村老年人金融诈骗防范工作中扮演着至关重要的角色。然而，中国社会工作服务在乡村的本土化发展不足，这对于乡村社会工作的有效开展较为不利。根据现有的研究和实践反馈，社会工作介入老年人金融诈骗防范的实务工作效果不佳，只有少数受骗老年人能够得到社会工作者有效地帮助和支持。究其原因：首先，农村地区的信息传播相对滞后，金融诈骗手段不断翻新且更具隐蔽性，使得防范工作难以跟上变化的节奏;其次，农村地区用于金融诈骗防范的人力、物力和财力资源相对匮乏。社会工作者面临工作经费有限、专业培训机会少、宣传工具与材料短缺等问题，这在很大程度上限制了他们开展工作的深度和广度，从而影响介入的效果与质量;最后，农村老年人对陌生人的警惕性较高，容易“自我封闭”，特别是不愿意将自己的受害经历与“伤疤”向别人透露。而社会工作者作为外部介入者，难以在短时间内与他们建立起信任关系。部分农村老年人对社会工作者的身份和动机存在疑虑，不愿意接受其提供的帮助和建议。

　　鉴于农村老年人遭受金融诈骗问题的严峻性和复杂性，以及以往社会工作介入的局限性，文章采用定量与定性相结合的研究方法，包括问卷调查、非结构化深度访谈、案例分析等，通过收集大量数据，深入剖析农村老年人金融诈骗防范的难点与困境，并且通过实证研究提出有效的防范措施和干预对策。这对保护农村老年人的财产安全、提升其金融素养和防范意识意义重大，同时也有助于推动农村社会治理创新，构建和谐稳定的农村社会环境。

农村老年人金融诈骗受害与潜在受害特征分析

　　为深入了解农村老年人在金融诈骗方面的受害与潜在受害情况，以便社会工作突破介入难点、制定个性化的防范措施，笔者选取了88位60至75岁的农村老年人作为研究对象开展了调查研究，其中男女比例相当。通过与他们的深入交流、详细访谈以及对相关问卷资料的收集整理，获取了丰富的第一手数据，同时发现如下几点较为突出的特征。

女性老年人受害比例或易受害比例略高于男性

　　农村老年女性显现出更高的诈骗犯罪被害风险。从社会文化的角度来看，女性在传统观念中被赋予了更富有同情心、更善良和更愿意帮助他人的形象。这种社会期待和长期形成的文化认知在一定程度上影响了女性老年人的行为模式和心理倾向。女性往往被期望表现出关怀和信任，这在一定程度上使她们在面对诈骗行为时更容易放下戒备。在与农村女性老年人进行深入访谈时，发现她们普遍具有较高的人际信任度，这可能使她们在面对看似无害的诈骗者时，更容易受到欺骗。

　　农村女性老年人相对男性在金融知识和风险意识方面较为薄弱。在家庭财务决策中，农村女性更多地关注日常生活的开销和储蓄，而对于复杂的金融诈骗手段了解较少。当她们在面对新型的金融诈骗形式时，显示出缺乏足够的辨别能力和防范意识。

农村老年人的特殊心理诉求使他们更容易成为诈骗目标

　　孤独感会影响老年人的情绪，平日独自生活的老年人会比群居生活的老年人更有倾诉欲望。在农村地区，许多老年人的子女外出务工，常年不在身边，社交圈子相对狭窄，这种“空巢”现象导致他们内心的孤独感愈发强烈。这会使他们对提供情感慰藉的陌生人或机构形成过度依赖，进而在寻求陪伴与认同的过程中，忽视了对潜在金融诈骗风险的警觉，易成为金融诈骗的目标。农村老年人心理上的这种需求在金融诈骗分子编织的“温暖陷阱”中看似找到了慰藉，实则诈骗分子常常以“关心”“陪伴”为幌子，逐步取得老年人的信任，进而实施金融诈骗。

　　相比于城市老人，农村老年人健康知识普遍缺乏，健康问题愈加明显。笔者在调查过程中发现，农村部分老年人对健康和财富的渴望尤为强烈。由于经济条件有限，他们更加珍惜手中的每一分钱，更加珍惜自己的身体健康。他们希望通过身体健康、增加财富来减轻子女的经济负担，改善生活质量。但由于金融知识的匮乏和风险意识的淡薄，他们难以辨别真假。这种心理特征使他们容易被涉及健康和财富话题的诈骗手段所吸引，从而落入诈骗分子的陷阱。

受骗类型复杂多样，以健康养老类为主

　　农村老年人的金融受骗类型呈现出复杂多样的特点。从传统的“高额利息诱惑”到现代的“互联网金融诈骗”，再到专门针对老年人的“健康养生骗局”和“养老投资陷阱”，各种诈骗手段层出不穷，让农村老年人防不胜防。

　　在众多受骗类型中，健康养老类占据了主导地位。在本次调查中，“健康养老金融诈骗”指的是诈骗者利用老年人对健康和养老服务需求的关切，通过虚假宣传或不实承诺，诱导老年人投资或购买相关产品和服务，从而非法获取老年人的钱财的诈骗类型。诈骗者往往利用农村老年人对健康问题的焦虑和对优质养老服务的渴望，推出种种号称能够改善身体或提供舒适养老环境的产品与服务。这些诈骗方案通常包装得非常高大上，且经常通过免费健康讲座、虚假医疗检测，或是承诺高额回报的养老投资项目来吸引农村老年人的注意。由于部分农村老年人缺乏必要的金融知识和辨识能力，加之对健康和未来生活质量的担忧，他们往往容易受到这些花言巧语的迷惑，进而拿出毕生积蓄进行投资。结果往往是上当受骗，损失了他们大量资金，甚至影响了其正常的生活和健康状态。

社会工作介入农村老年人金融诈骗防范的困境和挑战

　　对社会工作介入农村老年人金融诈骗防范的实践现状进行深入分析与探讨，并总结出农村老年人观念陈旧、信任建立困难、农村社区支持体系薄弱等社工介入过程中遇到的实践困境。这些挑战不仅源自农村老年人自身的特点，也涉及社会结构、文化观念以及支持体系等多个层面。

农村老年人观念相对陈旧，对新事物接受能力较差

　　农村老年人的观念陈旧主要源于他们的文化教育背景和长期生活环境。他们成长的时代背景下，教育资源相对匮乏，经济条件较为贫困，未能充分培养对新事物的好奇心和接受度。加之长期生活在农村，生活习惯较为固定，他们对外界变化的敏感度变得较低。这种观念上的滞后对农村老年人接受新事物的能力产生了负面影响。在科技日新月异的今天，他们难以享受到信息技术带来的便利，同时因观念陈旧对于社会工作介入金融诈骗防范服务的接受度低，这不仅影响了他们对金融诈骗风险的认知和防范能力，也给社会工作服务的开展带来了较大的阻碍。

　　再者，农村老年人对新事物学习能力和适应能力随着年龄的增长而下降。对于新的信息和知识，他们需要更长的时间去理解和消化。而社会工作者在开展工作时，时间和精力往往有限，难以在短时间内让老年人真正掌握有效的防范方法。这就导致社会工作介入农村老年人金融诈骗防范工作进展缓慢，效果不佳。

社会工作者难以与当地老年人建立信任关系

　　有研究表明，中国社会的人际信任具有差序格局，具体表现为差别信任，即只信任亲近的人，不信任陌生人。这在农村老年人身上有明显表现。由于农村老年人长期生活在相对封闭的社区环境中，他们对外来的社会工作者存在一定的戒备心理。加之，农村老年人习惯传统的交流方式和解决问题的途径。传统的邻里互助、家族内部解决问题的方式更值得信赖，对社会工作这种相对现代的服务形式不够熟悉，甚至存在一定误解，不相信社会工作能够真正帮助他们解决问题。此外，部分农村老年人曾经有过被欺骗或者误导的经历，这使得他们在面对新的服务提供者时，更加谨慎和小心，不敢轻易放下防备。他们会对社会工作者的动机和能力产生怀疑，担心自己再次受到伤害。这些因素相互交织，使得农村老年人与社会工作者之间建立信任关系变得困难重重，极大地增加了社会工作介入的难度。

农村社区支持体系薄弱

　　农村社区在支持老年人防范金融诈骗方面存在诸多薄弱环节，这些问题的存在严重制约了社会工作的有效介入和干预。首先，农村社区普遍缺乏专业的社会工作人才，这导致在开展金融诈骗防范服务时，难以提供专业、系统的支持。社会工作者的短缺使得相关教育和活动难以常态化、规模化开展，影响了防范工作的连续性和深入性。其次，农村社区内缺乏有效的信息传播平台，如公告栏、社区网站等，导致金融诈骗的预警信息和防范知识传播不畅，老年人无法及时获取相关信息。最后，农村社区的社会组织和志愿者团队不够发达，缺乏组织化的社区支持网络，这类组织和团队的缺失使得老年人在遭遇金融诈骗时缺乏必要的社会支持和帮助。

基于优势视角提出社会工作介入农村老年人金融诈骗防范的可行性对策

　　优势视角作为社会工作的专业理论，在介入农村老年人防范金融诈骗的研究中具有独特价值。其坚信个人、团体、家庭和社区都有特定的优势(财富、能力、资源、智慧、知识等)。并指出实践中社会工作者所应该做的一切，在某种程度上要立足于发现、寻求、探索及利用案主的优势和资源，协助他们达到自己的目标，实现他们的梦想并面对他们生命中的挫折和不幸,抗拒社会主流的控制。基于优势视角，社会工作者坚信农村老年人并非全然被动地面对金融诈骗的威胁，他们自身、所在的团体以及社区都蕴藏着有待发掘的优势和资源。应摆脱对农村老年人在金融诈骗防范中局限性的固有认知，转而去发现、寻求、探索及利用其优势，协助他们增强防范能力，守护自身财产安全。基于此，提出社会工作介入农村老年人金融诈骗防范的可行性对策。

发掘信息传播优势，增强信息传播的可及性和多样性

　　农村拥有紧密的人际关系网络，邻里亲戚之间的交流频繁且密切，这为信息传播提供了独特的优势。在传播方式上，对于不使用智能手机的农村老年人，利用村庄的集市、广场等作为信息传播的节点，通过金融知识有奖问答、表演情景剧等形式，将金融诈骗防范知识以生动的方式呈现，在轻松愉快的氛围中促进知识的自然传播。同时，充分发挥村支书、村内各领导干部以及受尊敬的长者的引领作用，将防范金融诈骗的信息带入每个农村老年人家庭。对于使用智能手机的农村老年人，策略转变为通过建立微信群等现代通讯手段，提供图文、视频等多种形式的金融安全教育材料。在信息内容上，注重本土化和个性化。收集与农村生活、农村老年人遭受金融诈骗相关的案例，以故事化的方式呈现，使老年人能够产生共鸣，提高信息的吸引力和说服力。这样充分利用农村的人际优势，形成全方位、多层次的金融诈骗防范信息传播体系，可以最大程度地提高农村老年人的防范意识和能力。

激发观念转变潜能，引导农村老年人从自身经历和社区经验中汲取智慧

　　著名社会学家班杜拉曾说过，“人必须要拥有一种自我效能感，才能应对人生中不可避免的阻碍和不公，从而走向成功”。培养农村老年人的自主性和自信心是社会工作介入其金融诈骗防范不可或缺的一环。部分农村老年人在遭遇金融诈骗后会经历精神上的挫败感，对未来防范此类风险失去信心。因此，重塑他们的自信心，激发其内在潜能，让他们相信自己完全有能力有效应对金融诈骗，是一个至关重要的任务。通过提供金融知识教育和实践训练，帮助农村老年人掌握识别金融诈骗的技巧和方法，增强他们应对挑战的能力。鼓励农村老年人树立积极的自我认知，相信自己的判断力和智慧，勇于面对并克服生活中的困难。此外，农村老年人亦能于社区经验中汲取智慧。农村社区作为老年人生活的重要环境，其长期沉淀形成的文化、习俗和道德规范中蕴含着丰富的防骗经验，搭建多元交流平台，促进农村老年人回顾并分享他们在生活中积累的金融防骗智慧。

构建信任促进机制，增强村民对社会工作的信任感

　　聚焦中国熟人社会的实际，信任隐藏在人际关系之中，暗含一定的情感成分，是一种心理距离的拉近。因此，社会工作首先需要建立的是一种通过“创熟”而获得人际信任的专业关系。运用小组工作、个案工作等方法，建立社会工作者与农村老年人“一对多”帮扶关系，通过定期进行深入交流，关心他们的生活状况、经济情况以及金融知识了解程度，让农村老年人感受到被关注和重视，增进彼此的了解，使双方由陌生人变成“熟人”。在服务过程中，展现真诚、同感、接纳的态度，认真倾听农村老年人的意见和建议，尊重他们的生活习惯和文化传统。通过实际行动，让农村老年人感受到社会工作者的关心和帮助是真诚的，从而打开他们的心扉，逐步建立起信任关系。

整合社区支持力量，建立多方面的支持网络

　　老年人的社会支持情况能够起到帮助老年人缓解孤独感和加强人际信任的作用。应用社区社会工作、家庭社会工作、农村社会工作等方法，整合社区支持力量。通过家庭中子女的关心、社区中村委会以及邻里的帮助与帮扶，建立多方面的支持网络，促进不同主体之间的合作与沟通，如社会工作者可以组织家庭座谈会、社区邻里互助组织，切实提高农村老年人的金融诈骗防范能力。

　　此外，为提升农村老年人金融诈骗防范服务的介入质量和效果，社会工作者必须具备扎实的专业技能和科学的方法论。社会工作者可以积极在社区内发掘和召集有意愿且有能力为此项服务贡献力量的同盟军、志愿者，组建一支强有力的志愿服务团队。就农村社会工作人才队伍来讲，这个“同盟军”包括大学生村官、村干部、农村教师、乡村医生等。通过专业培训和实践指导，确保每位团队成员都能够运用有效的沟通技巧和防诈骗知识，为农村老年人提供精准、贴心的服务，为农村老年人金融诈骗防范构建起更为坚固的支持防线。

　　编校：郭欢

　　网络：柳绣华

　　监审：牛勇雯

　　终审：魏文源